매년 12월이 되면 직장인들이 가장 관심 갖는 이슈 중 하나가 바로 연말정산입니다. 1년간 납부한 세금을 다시 정산하여 환급받거나 추가 납부 여부를 확인하는 과정으로, '13월의 월급'이라고도 불립니다. 하지만 절차와 항목이 복잡해 실수하는 경우가 많습니다. 이 글에서는 2025 연말정산 일정, 공제 항목, 환급 조회 방법, 모의 계산하는 법까지 한 번에 정리해 드립니다.
연말정산이란?
연말정산은 근로자가 1년 동안 받은 소득과 납부한 세금을 기준으로, 실제 내야 할 세액을 다시 계산하는 절차입니다. 매달 급여에서 원천징수된 소득세는 예상치이기 때문에, 실제 지출 및 가족 상황 등을 반영해 정산이 필요합니다. 결과적으로 세금을 더 냈으면 환급, 덜 냈으면 추가 납부하게 됩니다.
2025 연말정산 일정 안내
- 자료 수집 기간: 2025년 12월
- 국세청 간소화 서비스 오픈: 2026년 1월 15일 예정
- 회사 제출 마감일: 2026년 1월 말~2월 초(회사별 상이)
- 환급금 지급 또는 추가 납부 시기: 2026년 3월~4월 중
2025 연말정산 공제 항목 정리
- 인적공제: 배우자, 자녀, 부모 등 부양가족 공제
- 의료비 공제: 총급여의 3% 초과분 공제 가능
- 교육비 공제: 본인 및 자녀의 학비, 학원비 등
- 기부금 공제: 지정 기부단체 기부금 세액공제
- 보험료 공제: 보장성 보험, 개인연금 납입액 일부 공제
- 주택자금 공제: 전세자금 대출 이자, 청약 납입액 등
- 신용카드 공제: 총급여의 25% 초과분부터 공제
연말정산 환급 조회 방법
국세청 홈택스 이용
- 홈택스 접속 → 로그인
- [연말정산 간소화] 또는 [조회/발급] 메뉴 클릭
- ‘연말정산 예상세액 조회’ 선택
- 회사 제출 전/후 결과 비교 가능
모바일 앱 손택스 이용
- ‘손택스’ 앱 설치 (앱스토어/구글플레이)
- 간편인증 또는 공동인증서 로그인
- ‘연말정산 모의계산’ 기능으로 환급/추가 납부 금액 확인
연말정산 모의 계산 방법
국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리 보기’ 기능을 활용하면 환급 예상 금액을 쉽게 계산할 수 있습니다.
- 홈택스 접속 → [연말정산 미리 보기] 클릭
- 2025년 총 급여 및 공제 항목 입력
- 자동 계산된 세액 및 환급 예상 금액 확인
※ 실제 정산 결과와는 다를 수 있으니 참고용으로만 활용하세요.
자주 하는 실수 & 주의사항
- 공제서류 누락: 간소화 서비스에 나오지 않는 항목은 직접 제출 필요
- 가족 공제 중복: 부부가 동일한 자녀를 중복 공제 시 오류 발생
- 신용카드 공제 착오: 체크카드, 현금영수증이 더 높은 공제율
- 기부금, 교육비 등 증빙 누락: 일부 자료는 간소화 서비스에 누락될 수 있음
연말정산 환급, 얼마나 받을 수 있을까? (예시)
예시 조건:
- 총 급여: 4,000만 원
- 부양가족: 배우자 + 자녀 1명
- 의료비: 300만 원
- 신용카드 사용액: 1,200만 원
- 보장성 보험료: 100만 원
예상 환급 결과:
- 공제금액 총합: 약 700만 원
- 예상 세액: 150만 원
- 기납부세액: 200만 원
- 예상 환급액: 약 50만 원
마무리: 미리 준비하는 사람이 환급도 챙긴다
연말정산은 단순한 세금 정산을 넘어 절세 전략이며 환급 기회입니다. 공제 항목을 미리 확인하고, 모의 계산을 통해 준비한다면 ‘13월의 월급’을 받을 수 있습니다. 지금부터 홈택스 또는 손택스를 통해 사전 준비를 시작해 보세요!
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